職場資訊
了解財務狀況 配置符合比例方案
18 Apr 2019
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港人對退休後的財政憂慮,市面上有各式各樣不同理財及保障方案,他們要作出選擇也無從入手。中國建設銀行(亞洲)(「建行(亞洲)」)於四月九日公佈「中產人士對儲蓄與理財觀念調查」結果,顯示近六成半中產認為儲蓄可累積財富,但七成半受訪者只會月存三成或以下收入。建行(亞洲)零售銀行業務部主管吳秀慧女士表示,該銀行如金融百貨公司,為市民提供各項合適的理財產品。

 

退休需六百六十萬元

建行(亞洲)早前委託了香港中文大學傳播與民意調查中心,進行「中產人士對儲蓄與理財觀念調查」,對超過二千五百名香港市民進行意見調查,當中抽取五百一十一名年齡介乎三十五至五十五歲,個人月入港幣三萬至六萬元的中產人士作重點研究。

 

調查發現,中產人士對退休經濟保障存疑,其中約三分二受訪者不認為目前儲蓄及投資習慣足夠退休,或從未想過這問題。同時,半數人預計少於五百萬港元便足以應付退休長年生活,反映普遍中產對退休金額未有充份概念。 港人預計多少錢才足以應付退休生活,亦是今次調查重點。

 

李兆波指,若退休人士持五百萬元,生活只屬尚可,但當市場出現過度通脹,或港人遇着投資失利或嚴重疾病時,金額就不足以應付退休生活。他估算一位三十歲「初級中產」人士工作至六十歲,退休時將需要六百六十萬元,即月存至少四千三百元才能應付一般退休生活至九十歲。

 

選理財產品 宜切合需要

調查發現,超過六成中產人士會以儲蓄存款累積財富(包括活期同定期存款),遠超其後的股票及保險。近五成受訪者認為,儲蓄困難是因為難以預測將來變化,逾四成受訪者則指沒有多餘錢可儲蓄。 吳秀慧指,銀行就如金融百貨公司,可提供包羅萬有的理財產品,包括存款、保險及投資等。「銀行的理財客戶經理會為按市民的需要,制定適合他們的理財目標。」

 

她又指,市民可根據個人的生活所需,向銀行或認可保險公司,選購自願醫保或其他醫療保險。「以我們銀行為例,透過了解市民的財務狀況,根據他們可承擔風險能力及資產組合,為他們建議及配置符合資產比例的方案,達到他們的理財目標。」